מסלולי השקעה
בכל תוכניות הפיננסיות הקיימות היום בין אם מדובר על ביטוח מנהלים או תוכנית פיננסית עם או בלי כיסויים ביטוחיים קיימים מספר מסלולי השקעה לבחירת הלקוח .
המסלולים מתחלקים ע"פ החשיפה שלהם למניות , אג"ח קונצרני ואג"ח ממשלתי .
את המסלול בוחרים בעת עריכת הפוליסה וניתן לשנותו בכל עת ע"פ החלטת הלקוח וללא קנסות או דמי מעבר ממסלול למסלול .
המסלולים לבחירה :
1 ) מסלול כללי 1 – המסלול הינו מסלול ברירת מחדל . במסלול זה החברה רשאית לבחור לבצע כל עסקה בכפוף לתנאי המסלול . המסלול מומלץ לאדם הרגיל , להשקעה בטווח הבינוני-ארוך . החשיפה מותרת עד 30% . – המסלול הניב תשואה של 30.3% בשנת 2009 .
2 ) מסלול אג"ח ופקדונות 100% – המסלול הסולידי ביותר אשר מושקע רק באג"ח מדיני ואג"ח בדרוג AA ופקדונות בבנקים . המסלול הניב תשואה של 6.4% בשנת 2009 .
3 ) מסלול אג"ח ופקדונות 80% – מסלול סולידי יחסית , בעל מגבלה של לפחות 80% מהנכסים יושקעו באג"ח מדיני וקונצרני AA . אחוז החשיפה למניות לא יעלה על 10% מהנכסים . המסלול הניב תשואה של 16.5% בשנת 2009 .
4 ) מסלול אג"ח ופקדונות מינימום 65% – מסלול סולידי יחסית , בעל מגבלה של לפחות 65% מהנכסים יושקעו באג"ח מדיני וקונצרני AA . אחוז החשיפה למניות לא יעלה על 20% מהנכסים המסלול הניב תשואה של 21.2% בשנת 2009 .
5 ) מסלול כללי 2 – מסלול לא סולידי , בעל חשיפה של עד 35% למניות וניירות ערך ממירים . מינימום השקעה באג"ח הינו 40% מנכסי המסלול . המסלול הניב תשואה של 27% בשנת 2009.
6 ) מסלול כללי 3 – מסלול מנייתי , בעל חשיפה של בין 35%-65% למניות וניירות ערך ממירים . יתרת הנכסים יושקעו ע"פ החלטת החברה . המסלול הניב תשואה של 43.67% ב2009 .
7 ) מסלול מנייתי – מסלול מנייתי , בעל חשיפת מינימום ש 50% למניות עד 100% חשיפה למניות. שאר נכסי המסלול יושקעו ע"פ שיקול דעתו של החברה . המסלול הניב בשנת 2009 תשואה של 65.23% .
8 ) מסלול מט"ח – מסלול שאינו סולידי , בעל חשיפה של עד 15% במניות ושאר הנכסים יושקעו בנכסיי מט"ח והצמדה למטבעות זרים . המסלול הניב תשואה של 16% בשנת 2009 .
9 ) מסלול צמוד דולר – לפחות 95% מהנכסים יושקעו ויוצמדו לדולר . המסלול הניב תשואה של 6.4% בשנת 2009 .
כאמור , המסלול נקבע בהתאם להחלטת המבוטח בלבד . אך קיימת עקרון לפיו ניתן להגדיל את החשיפה למניות ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר . במידה וטווח ההשקעה קצר יכול להיות מצב שבו ערך הנכסים יקטן בעת הרצון למשיכה ויציג הפסד בפרק זמן נתון וקצר, ולכן בטווח הארוך של מעל ל-3 שנות השקעה ניתן לערוך מסלול בעל חשיפה גדולה למניות מכיוון שיש מספיק זמן לצבור את הרווחים של המניות ובעת התקרבותו של סיום התוכניות להעביר למסלול סולידי יותר ע"מ לשמור על ערך החסכון .
-אין באמור לעיל משום המלצה , יעוץ או הצעה -
מצורף בזאת דף תשואות של כל מסלולי ההשקעה במגדל .