דני&דיאנה קורוגודסקי

החל מה-1 לינואר 2010 , חלה חובה בצירוף מסמך הנמקה בכל שינוי בתוכניות הפנסיוניות של המבוטח לרבות , שינוי והחלפת פוליסות , משיכת כספים מהפוליסה ושינוי בכיסויים הביטוחיים או החסכון יחייב את הסוכן במילוי מסמך הנמקה מפורט המדגיש את כל השיקולים לביצוע פעולה זו.

הוראות החוק מחייבות את בעל הרישיון (יועץ או משווק) בעריכת מסמך מפורט ומדויק עם הפרטים המדוייקים של הלקוח ,התוכניות הקיימות והשוואה מול התוכנית המוצעת בצורה ברורה ונקיה בפני הלקוח.

הלקוח חייב לראות את המסמך הנל ולחתום עליו שקיבל אותו .

ע"פ הוראות החוק ,על הסוכן לערוך את מסמך תוך 7 ימי עסקים ולהעבירו ללקוח .

המשווק או היועץ הפנסיוני מחוייב בפרוט כל השיקולים שלקח בעת הצעת התוכנית המוצעת, יתרונות וחסרונות שלה מול התוכנית הקיים או התוכניות השונות הקיימות בהיצע של אותו סוכן .

על המשווק או היועץ הפנסיוני לשמור את המסמך המלאה 7 שנים ממועד ביצוע העסקה .

עד היום פורסמו מספר רב של מסמכי הנמקה מגורמים שונים הכוללים את חברות הביטוח , לשכת סוכני הביטוח ואיגוד חברות הביטוח . כל סוכן אחראי לבניית מסמך הנמקה התואם לחוק ועריכתו בעת עריכת תוכנית פנסיונית או שינויה .

מסמך לדוגמא - מצורף