דני&דיאנה קורוגודסקי

כמחזיק רישיון לשיווק השקעות נדל"ן, אשר פועל בשנים האחרונות בתחום בנוסף להיותי סוכן ביטוח, נתקלתי בצורך של מבוטחיי בגידור התיק הפנסיוני שלהם אשר מבוסס רובו ככולו על שווקי הבורסאות בעולם. אם מדובר על אג"ח מדיני /קונצרני או מניות לסוגיהן , בעקבות צורך זה הבנתי את חשיבות גידור ופיצול תיק ההשקעות ולכן הנני מאפשר ללקוחותי שירות יחודי זה .

בעשור האחרון ובכל תולדות ארץ ישראל , אפיק ההשקעה בנדל"ן תמיד הצדיק את עצמו והניב תשואות טובות ביחס לשוק .

כפי שניתן לראות בטבלה המצורפת :

*נלקח ממגזין The Marker – דצמבר 2009 .

כפי שניתן להבחין , אפיק הנדל"ן השיג תשואות יפות לאורך כל הדרך ואף לעיתים היכה את מדדי המניות .

אפיק ההשקעה בנדל"ן מספק מספר יתרונות על ההשקעה במניות ואג"ח כנהוג בפוליסות הפנסיוניות הרגילות . נדל"ן נחשב בארץ לאפיק ההשקעה היציב ביותר אשר מקנה שקט נפשי למשקיע בו . ההשקעה מאפשר השגת תשואה קבוע ויציב לאורך שנים, כמו גם תשואה על ערך הנכס המצטברת לאורך השנים . ע"פ מתווה המדינה ניתן להבחין כי בשנות קיומה של המדינה מחירי הקרקעות והנדל"ן עולה, מהסיבה הפשוטה שתושבי המדינה נהפכו לאוכלסיה מערבית אשר רוצה איכות חיים ,בתוספת הגידול עצום באוכלוסיה אשר קיים כיום רק במדינות מתפתחות. בהתחשב במיקום הגאוגרפי והדמוגרפי לא מאפשר התרחבות אינסופית בשטחי המדינה .

כאמור בהתחשב בנסיבות אלו ובאי-יציבות בשוקי הבורסה בעולם , אני מייעץ ללקוחותי לבחון אופציה של פיצול התיק וגידור כנגד נפילות בורסאיות חזקות כמו זו שהתרחשה ב2008 .

פיצול התיק יכול להעשות בהפרשת חלק קבוע מההפרשות הפנסיוניות לארוך טווח (באמצעות משכנתא ), או פיצול התיק לקראת הגעה לגיל פרישה באמצעות משיכת החלק ההוני הקיים בפוליסה של כמעט כל מבוטח המגיע לגיל פרישה כיום.

נתוני ה"קצבה" בנדל"ן נכון להיום טובים משמעותית מהקיים בשוק .בהשוואת התשואות הנדל"ניות ומקדמי הקצבה בפוליסות הקיימות כיום אשר רק יכולות להתדרדר, נבחין בהבדל המשמעותי. בפוליסות משנות ה2000 מקדם הקצבה נע בין 180-240 גמלאות , כלומר עבור כל 1000 ש"ח קצבה בגיל פנסיה צריך המבוטח "לשלם" בין 180,000-240,000 ש"ח . ( לדוגמא , מבוטח בעל מקדם קצבה של 200 , בצבירה של חצי מיליון ש"ח יקבל קצבה חודשיית של 2500 ש"ח בתוספת קצבת זקנה מביטוח לאומי ) .כשנשווה נתונים אלו לנתוני הנדל"ן ניתן לראות כי עבור נכס בערך של כ-200-250 אלף ש"ח ניתן לקבל דמי שכירות (תשואה שוטפת) של כ-1200-1500 ש"ח! ניתן לראות את היתרון בנדל"ן בצורה משמעותית ,אשר רק יגדל ויתחזק לטובת הנדל"ן ככל שתוחלת החיים תעלה (כמובן שזה תהליך בלתי נמנע).

השקעה באפיק השקעה זה דורש הרבה עבודה,השקעה,הכרה והבנת השוק ע"מ להמנע מהפסדים .

אנו מעניקים שירות זה ללקוחותינו המובחרים. כיום אנו מנהלים מספר רב של נכסים עבור מבוטחים, אשר פיצלו את תיק ההשקעות הפנסיוניות שלהם .

פיצול וגידור תיק ההשקעות הוא צורך מתבקש בכל תיק השקעות ,במיוחד כשמדובר על תיק החסכון משמעותי ביותר – תיק ההשקעה הפנסיוני .לכן אנו רואים חשיבות רבה בגידור התיק כנגד תהליכים בלתי נמנעים או בלתי צפויים .

כיום בארץ קיימים משווקים פנסיוניים מעטים אשר יכולים לשלב השקעה בנדל"ן בתיק הפנסיוני בנוסף להשקעה בשוקי הבורסאות .פיצול ובניית התיק , נעשה בהתאם לאופי המבוטח וצרכיו הפנסיוניים והפיננסיים .

משתלם וכדאי לבדוק, צור קשר לבדיקת אפשרות פיצול בתיק הפנסיוני שלך!