במאמר זה אעבור על מרבית ההבדלים והמשמעויות בהבדלים בין התוכניות , המאמר יכתב עבור עובדים שכירים אך נכון גם לגבי עצמאים ( קרן פנסיה או תגמולים לעצמאיים ) .
ראשית נבין את מהות התוכנית ,
בקרן פנסיה כשמה היא קרן , אשר כל העמיתים בה מפרישים כספים על מנת לקבל זכויות כגון , פנסית זקנה , פנסית [...]
במאמר זה יפורט ויוסברו מושגי היסוד בתחום הביטוח בשפה פשוטה וברורה .
פוליסה – הינה חוזה ביטוח בין המבוטח ובין המבטח ( חברת הביטוח ) , בפוליסה מפורטים כל תנאי הביטוח , חובות וזכויות . חשוב לציין כי פוליסה הינה חוזה לכל דבר אשר לא ניתן לשנותו ללא אישור הצד השני .
פוליסה מסולקת – פוליסה אבל [...]
למאמר >>בכל תוכניות הפיננסיות הקיימות היום בין אם מדובר על ביטוח מנהלים או תוכנית פיננסית עם או בלי כיסויים ביטוחיים קיימים מספר מסלולי השקעה לבחירת הלקוח .
המסלולים מתחלקים ע"פ החשיפה שלהם למניות , אג"ח קונצרני ואג"ח ממשלתי .
את המסלול בוחרים בעת עריכת הפוליסה וניתן לשנותו בכל עת ע"פ החלטת הלקוח וללא קנסות או דמי מעבר ממסלול [...]
החל מה-1 לינואר 2010 , חלה חובה בצירוף מסמך הנמקה בכל שינוי בתוכניות הפנסיוניות של המבוטח לרבות , שינוי והחלפת פוליסות , משיכת כספים מהפוליסה ושינוי בכיסויים הביטוחיים או החסכון יחייב את הסוכן ….
למאמר >>פיצול וגידור תיק ההשקעות הוא צורך מתבקש בכל תיק השקעות ,במיוחד כשמדובר על תיק החסכון משמעותי ביותר – תיק ההשקעה הפנסיוני .לכן אנו רואים חשיבות רבה בגידור התיק כנגד תהליכים בלתי נמנעים או בלתי צפויים .
למאמר >>קרנות הפנסיה הינם תוכניות פנסיה המוכרות במס .
קרנות הפנסיה מתחלקות ל-3 סוגים עקריים : קרן פנסיה תקציבית , קרן פנסיה וותיקה וקרן פנסיה חדשה מקיפה.
ביטוחי מנהלים הינם תוכניות פנסיוניות מוכרות למס אשר מאפשרות שילוב של חסכון פנסיוני וכיסוי ביטוחי . בביטוח מנהלים ניתן כאמור להוסיף כיסויים ביטוחיים כגון מקרה מוות , אובדן כושר עבודה , נכות , מחלות קשות ועוד , כל זאת בנוסף להפרשות פנסיוניות של המבוטח ו/או מעבידו (במקרה של שכיר , או ללא הפרשות מעביד במקרה [...]
למאמר >>החל מ-1 לינואר 2008 , נכנס לתוקפו חובה ביטוח פנסיה חובה לכל העובדים במשק .
נכון לשנת 2009 , כל מעסיק מחוייב בהפרשות פנסיוניות ………..
למאמר >>