דני&דיאנה קורוגודסקי

במאמר זה יפורט ויוסברו מושגי היסוד בתחום הביטוח בשפה פשוטה וברורה .

פוליסה – הינה חוזה ביטוח בין המבוטח ובין המבטח ( חברת הביטוח ) , בפוליסה מפורטים כל תנאי הביטוח , חובות וזכויות . חשוב לציין כי פוליסה הינה חוזה לכל דבר אשר לא ניתן לשנותו ללא אישור הצד השני .

פוליסה מסולקת – פוליסה אבל [...]

בכל תוכניות הפיננסיות הקיימות היום בין אם מדובר על ביטוח מנהלים או תוכנית פיננסית עם או בלי כיסויים ביטוחיים קיימים מספר מסלולי השקעה לבחירת הלקוח .
המסלולים מתחלקים ע"פ החשיפה שלהם למניות , אג"ח קונצרני ואג"ח ממשלתי .
את המסלול בוחרים בעת עריכת הפוליסה וניתן לשנותו בכל עת ע"פ החלטת הלקוח וללא קנסות או דמי מעבר ממסלול [...]

החל מה-1 לינואר 2010 , חלה חובה בצירוף מסמך הנמקה בכל שינוי בתוכניות הפנסיוניות של המבוטח לרבות , שינוי והחלפת פוליסות , משיכת כספים מהפוליסה ושינוי בכיסויים הביטוחיים או החסכון יחייב את הסוכן ….

פיצול וגידור תיק ההשקעות הוא צורך מתבקש בכל תיק השקעות ,במיוחד כשמדובר על תיק החסכון משמעותי ביותר – תיק ההשקעה הפנסיוני .לכן אנו רואים חשיבות רבה בגידור התיק כנגד תהליכים בלתי נמנעים או בלתי צפויים .

ביטוחי מנהלים הינם תוכניות פנסיוניות מוכרות למס אשר מאפשרות שילוב של חסכון פנסיוני וכיסוי ביטוחי . בביטוח מנהלים ניתן כאמור להוסיף כיסויים ביטוחיים כגון מקרה מוות , אובדן כושר עבודה , נכות , מחלות קשות ועוד , כל זאת בנוסף להפרשות פנסיוניות של המבוטח ו/או מעבידו (במקרה של שכיר , או ללא הפרשות מעביד במקרה [...]